近日，北京监管部门下发了《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》(“《整改要求》”)，其中设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保，或以此进行宣传等均被划定为禁止项，可谓是目前最为严厉的整改要求。
在监管部门“去担保化”的监管思路及《整改要求》出台之前，网贷平台的风险准备金俨然就是安全的代名词。风险准备金，又叫风险备用金、风险保证金，是指平台建立起的一个资金账户，依据借款人信用等级收取一定比例金额，在出现比较大的系统性风险或逾期时，平台可以启动风险准备金对投资人进行先行赔付，保障投资人的投资本金和利息不受损失。但据《整改要求》第40-46项列明，网贷机构“设立风险准备金、保证金、备付金等提供担保或以此进行宣传”，会存在平台“直接或变相向借款人提供担保或承诺保本保息”的违法行为。因风险准备金的所有权或支配权属于平台本身，若平台将其用于风险处置，会有“平台担保”的嫌疑，因此龙贷决定取消风险准备金制度。
取消风险准备金，龙贷如何保障用户权益?
对于“禁止平台设立风险准备金”的新规，始终秉持稳健、合规、务实发展理念的龙贷平台，坚持服务中小微企业，支持实体经济健康发展的同时，也在严格遵守国家的相关法律法规。考虑到平台的实际运营情况，龙贷在取消平台风险准备金后，会通过其他有效措施，更好的保障平台用户的实际利益，龙贷也会进一步增强信息披露和风险防控能力。
1、强化风控水平
为满足监管机构的监管要求，再次提升平台规范性及保障性，龙贷不断强化平台风控水平，完善自主风险控制能力。例如在贷前审核、贷后管理、档案管理、五级分类制度上，参照传统信贷行业标准进行专业化管理，分工明确，责任到人。同时，平台绝大部分项目以北京房产作为担保措施，项目贷款风险敞口小，违约率较低。即使出现逾期项目，龙贷一流的协作团队成员都拥有丰富的处置经验，可以有效保证出借用户的利益。为平台出借人提供快捷、高效的服务。
2、银行存管
针对用户对取消风险准备金的种种顾虑，龙贷负责人表示：取消平台“风险准备金”制度前，我们也进行了周全的考虑。为进一步提升平台用户资金及利益的保障性，龙贷积极响应政策，已与银行签订银行存管协议，具体的银行资金存管系统也将于7月正式上线，实现平台账户间的分账管理。银行存管服务，可确保资金不流向平台，阻断平台触碰资金的可能性，实现有效隔离;符合相关监管要求的同时，也为龙贷平台用户提供T+0充值提现秒到、个性化功能定制等优质体验，进一步确保平台用户的利益。
3、增强信息披露
随着监管层面的细节指引出台，信息披露制度将逐渐完善，“公开透明”成为平台发展的关键词。龙贷始终拥抱监管，不断加强信息披露工作，在公司信息、团队介绍、合作机构、运营报告、安全保障体系等都有比较详实的披露;标的信息方面，合理披露借款人信息、资金用途、还款计划等，使投资用户对借款项目一目了然，更清楚地了解平台合规情况，提升平台自身的规范性和透明性。与此同时，龙贷还提供一对一在线客户咨询服务，及时高效地为投资者答疑解难，保障投资者的知情权，切实履行投资者教育的责任和义务，引领行业的合规建设工作。龙贷希望在合法合规前提下，能以专业技能和良好口碑为更多用户服务，共同推进平台透明、合规、健康发展，推动行业步入良性循环的发展轨道。
据悉，截止到发稿，龙贷累计成交金额已超过33亿元，到期项目本息100%兑付，未出现逾期项目。龙贷CEO叶小卫表示，平台将全面响应监管部门要求“网络借贷平台不得设立风险保证金”的相关规定，并积极寻求其他解决方式，维护平台投资者合法权益的同时，也将全面升级平台风险防控水平和用户体验。
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