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个税改革省下的钱,来民贷天下、你我贷打理才靠谱

 2019-01-11 09:45  来源: 互联网   我来投稿   A5初浅的个人主页 撤稿纠错

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如果要评选2018年金融关键词,“个税改革”一定位列其中。从个税起征点的调整到近日个税抵扣细则的落地,无不引起热议。

面对一条条复杂的细则,那么我们究竟能够省下多少钱?省下的钱又该怎么用?

2018年8月31日通过了修改个人所得税法的决定,个税起征点从每月3500月上调至每月5000元。新个税法从2019年1月1日起正式实施,再以《个人所得税专项附加扣除暂行办法》为例,

假如有一个白领,已婚有一个孩子,其是独生子女并有年满60岁的父母,在上海有首套房贷款,自己也报了在职研究生。那么根据这个情况,其每个月可以享受子女教育(1000元)、赡养老人(2000元)、住房贷款利息(1000元)及继续教育(400元)四项共计4400元的专项附加扣除。

我们假设其每月工资扣除社保后为2万元,那么在2018年初其税负计算为:

工资薪金个税应纳税所得额=(工资-五险一金)-个税起征点;工资薪金个税应纳税额=应纳税所得额×税率-速算扣除数,即(20000-3500)*25%-1005=3120元。而到了2019年1月1日起,其税负计算为:

工资薪金个税应纳税所得额=(工资-五险一金)-个税起征点-专项附加扣除 - 依法确定的其他扣除,工资薪金个税应纳税额=应纳税所得额×税率-速算扣除数,即(20000-5000-4400)*10%-210=850元。

这意味着相比之下每个月节省了2270元,而一年下来就是27240元。

省下的钱该怎么打理?

对于中产家庭来说,房贷压力、子女教育、赡养老人等等产生的经济压力都是压在心上的石头。而受益于个税改革的福利包,每年省下的几万税负说多不多,但确实是一笔不容忽视的“额外”收入,怎么用好它成为关键。

减税本身属于积极的财政政策,目的是降低居民负担并促进消费。从消费的角度来看,虽然今年很多人都在说消费降级,但事实上中产人群在消费的理念上还是十分注重商品的材质及精神文化需求的投入。这笔资金如果用作消费,可能更多会用来提升家庭健康食品的比例、以家庭为单位的文娱活动经费等等,综合提升家庭生活水平。

而除了消费之外,投资也是可以考虑的范畴。但从具体的投资市场来看,这笔省下来的资金体量可以匹配的选择还是比较少的,而回顾整个2018年的市场环境,投入股市等面临的风险较大;而投入“宝宝类”公募货基则收益微弱,此时,用来配置P2P网贷则成为这笔福利金的最佳选择。P2P网贷是近几年来越来越受大众青睐的互联网金融产品了。之所以受青睐是由于其门槛低,收益较高,操作起来也很方便,一部手机就能轻松搞定。

俗话说,投资有风险,入市需谨慎,任何投资都有一定的风险,P2P也不例外,所以,大家在选择P2P的关键在于要谨慎选择一个靠谱的平台。

挑选P2P平台关键看这4点

一是合规性高,没有活期产品、资金池、期限拆分、期限错配等违规问题,平台的流动性压力小。

二是平台资产质量高,小额分散的资产保持了较高的稳定性,风险相对容易控制。

三是平台本身的盈利能力强,拥有足够的储备资金运营发展。

四是平台口碑好,出借人与平台的粘性高。

比如P2P网贷行业的典范平台宜人贷、民贷天下、拍拍贷、你我贷等。

以民贷天下为例,其管理团队金融经验丰富。从上线以来,民贷天下一直以俯首耕耘的态度稳健运营,默默守护着出借人的互金之路,当然也收获了众多出借人的信赖。自2016年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布以来,民贷天下主动拥抱监管,坚持合规经营,从来没有出现过大额标违规业务。

资产类型主要为小额分散的小微经营贷和场景消费贷,平台还引入了大数据风控引擎提升风控水平。

在银行存管上,民贷天下早已上线银行存管系统,平台与用户资金完全隔离,用户资金交易均由银行操作执行。从根本上来看,P2P银行存管也可以说是保障用户资金安全的一道防火墙,防止平台非法挪用用户资金。

至于三级等保认证,作为国家对非银行金融机构的最高级认证,其信息安全程度堪比银行,具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施,从而保护出借人和借款人的信息安全,对平台在资金、技术、管理等多方面的要求都很高。要知道,据第三方机构不完全统计,拿到三级等保回执和通过测评的平台,占整个行业体量的不到10%,而民贷天下已于2016年12月完成了三级等保备案认证。

所以,综合来看,在选择P2P平台时,除了关注平台的背景实力外,最重要的一点是还要看这家平台是否在积极进行合规建设、向监管看齐。只有这样,平台才有可能适应将会更加规范的市场环境,并可能走得更长远。

此外,投资者对与自身密切相关的行业信息进行关注是十分有必要的,与此同时投资者还应适当学习和了解相关的金融知识,增强辨别平台和相关信息的能力。

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