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微信“分付”灰度上线,能否撼动“花呗”的江湖地位?

 2020-03-27 16:59  来源: A5专栏   我来投稿   最极客的个人主页 撤稿纠错

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文/东方亦落

近日,微信的“分付”功能灰度上线,对部分用户开放。和花呗等个人消费贷产品一样,微信分付也是“先消费再付款”,用户在使用时直接选择分期即可开通该功能。

分付被看作是对标花呗的产品,去年9月就开始在腾讯内部孵化,由微信支付团队运营。从微信的情况来看,分付背后的“势力”相当强悍。

作为中国互联网市场中最大的社交应用,微信在一众手机APP中打开率一直居首。根据腾讯2019年第四季度的财报来看,微信月活账户数超出了11亿,微信支付月活账户数超8亿,商业支付日均交易超出10亿笔。如此高的打开率和使用率,对分付的充分曝光和尽量拉低获客成本都大有裨益。

在分付推出之前,微信的消费场景已经达到了一定的高度。 所以想要引导用户使用分付,其实并不是难事。而微信直播、公众号、视频号、小程序中,都可以开拓挖掘使用分付的场景,从而形成线上支付的闭环,有利于进一步提升分付的使用频次。

不过从微信官方给分付下的定义可以看到,分付的使用场景以线下消费为主,这和花呗是类似的。不同的地方在于利息计算的方式:花呗是逾期之后开始计算利息,相当于免息一个月;而分付的利息则是按日计算,还款时需支付累计的利息,还款后本金减少利息也随之减少。

在这一点上,似乎花呗的免息一个月更为人性化一些,而分付也有分期还款的功能,但最低还款必须是上月已用额度的10%以上。不过这样也有它的好处:即使商家不支持分期付款,用户也可以用分付,花多少付多少,之后可以根据自己的财务情况还任意金额,已还部分就不再产生利息。

这样看来,分付填补了微信支付在功能方面的短板,也能帮助用户更加合理地分配资金,许多用户更为强劲的消费需求可以被满足。 如今的互联网中各类理财产品、消费贷应用层出不穷,但是这里面也不乏陷阱,许多应用因为自身不正规,或者根本就是套路满满,使得许多人被骗,深陷“超前消费”造成的恶果中。

而微信背靠腾讯,有正规的金融牌照,此时推出分付,实际上是顺应了市场趋势和用户需求,为个人消费贷的健康发展增添了一份助力。有着大量用户基础的微信,在移动支付习惯已经被培养起来的情况下,应该可以给行业和用户生活带去不小的改变和便利。

与花呗相比,分付在还款时间和方式上给了用户更多的自主权。从场景来看,分付可以借助各类小程序和微信在线下的渠道,覆盖到线上线下的更多场景。对于用户来说,分付让他们有更多的支付选择,也让微信支付在移动支付行业中有了更多的竞争筹码。

不过从利息来看,分付又确实不如花呗划算,而且花呗背后同样是实力强大的阿里巴巴,在线上线下的场景的覆盖面也同样很广。 而且即便是分付实力够强,让用户适应也需要一个过程。因此分付虽然前景可期,但想在短期之内撼动花呗的江湖地位,恐怕也不是那么容易的。

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作者: 最极客    /    文章:462篇

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