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中国人民银行发布的《中国金融稳定报告（2022）》，对 2021 年以来我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。本次《报告》共分为三大部分、十六个专题，围绕宏观经济运行情况、金融业稳健性评估和构建系统性金融防控体系进行了详细解读。
报告中以专题形式阐述了金融数字化对我国中小银行的影响，并披露了下一步工作动向。
在专题二中，监管指出中小银行在借力金融科技、构建数字化管理系统、提高金融服务的可获得性和经营效率大幅提升的同时，也面临着一些挑战。
报告指出：受限于技术薄弱和消费场景缺乏，中小银行线上自营获客能力不足，普遍通过与金融科技平台合作的方式开展线上业务。部分金融科技平台利用科技优势，控制营销通道和客户触达，借贷产品核心⻛控环节依赖平台完成，中小银行自主获客、风控能力弱化。
青云数字价值研究院指出：值得注意的是，央行专⻔介绍了美国金融监管改革的相关进展，提到“针对银行与金融科技公司等第三方的合作日益密切，发布相关指南，帮助银行评估金融科技公司相关业务风险”。
在专题九“金融数字化对我国中小银行的影响”中，谈到了中小银行布局互联网贷款业务的情况，也谈到了金融数字化的过程中，中小银行需合理借助金融科技平台，合作过程中需要明确双方的权责边界。
对于下一步工作，报告指出：要优化中小银行与科技公司的合作模式，明确双方的权责边界，强化中小银行在合作中的自主经营能力，建立健全全面风险管理体系，坚持授信审查、风险控制等核心业务环节不外包。加快监管科技的全方位应用，提升监管智能化、远程化、实时化水平，增强对中小银行的监测管理能力。对金融科技创新实施穿透式监管，实现风险监测管理“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。出台针对金融科技公司的监管政策，筑牢金融与科技的风险“防火墙”。
青云数字价值研究院认为，在业务发展战略上，央行也明确提出：引导中小银行与大行错位竞争，制定与业务发展战略相匹配的数字化转型战略。
当前多数中小银行尽管已经迈出了数字化转型的第一步，但相较于拥有规模、资金及人才优势的大行，仍需结合其对自身用户的定位，了解用户的需求，把服务好高频需求放在重要位置。
比如，北京农商行就曾经在接受媒体采访时表示：“推进数字化转型作为银行新的五年发展战略重点，银行投产上线的新一代核心银行系统，得以重构核算体系、柜面体系及运营体系架构，推动业务数据标准化；此外，除远程银行、微信银行等移动银行的建设外，北京农商行还布局了轻型金融服务网络，以‘金融+商业’模式升级乡村小店，例如乡村便利店、金融便利店、社区便利店等，覆盖所有行政区及乡镇，目前已布局超 2600 家。
由此可见，中小银行在数字化转型过程中，提升云计算、大数据等金融基础设施能力和人才团队建设也尤为重要，青云在服务中小银行客户过程中，全栈云能力广受好评的原因之一就是 IaaS、PaaS 及应用开发平台功能齐全、运维简便。
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